《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫 》

課程名稱：《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫》

主講： 陳建華老師 6-12課時(shí)
課程背景：
自2013年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過(guò)剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少，授信報(bào)告撰寫無(wú)法揭示風(fēng)險(xiǎn)和突出重點(diǎn)；二是信貸業(yè)
務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過(guò)一個(gè)過(guò)完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方
法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力不強(qiáng)，尤其是對(duì)小微
企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)分析識(shí)別能力不強(qiáng)，無(wú)法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)
的化解。
本課程將運(yùn)用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時(shí)、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫
助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告分析和運(yùn)
用的能力，結(jié)合案例剖析，幫助客戶經(jīng)理掌握授信報(bào)告的撰寫、充分揭示主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和
提出切實(shí)有效的化解措施的方法，使整個(gè)授信條線力爭(zhēng)做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)
別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，促進(jìn)信貸隊(duì)伍的建
設(shè)和業(yè)務(wù)是平的提高，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績(jī)效發(fā)展。
課程目標(biāo)：
通過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；
通過(guò)對(duì)主要會(huì)計(jì)科目和三表的分析，并針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)，幫助參訓(xùn)人員通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)
表運(yùn)用來(lái)理解和掌握客戶的有效資產(chǎn)；
對(duì)典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸
業(yè)務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；
通過(guò)案例剖析，掌握授信報(bào)告的分析、撰寫方法。
課程對(duì)象：商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點(diǎn)：

一、概述當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況（案例分析）
1、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的基本特征
2、中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況
3、不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢(shì)
4、小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營(yíng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控（案例分析）
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請(qǐng)受理規(guī)定和要求
3、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法
4、客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
5、授信業(yè)務(wù)背景的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
6、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控


三、貸前調(diào)查——客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控（財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用，案例分析）
1、財(cái)務(wù)分析的基本要求
2、小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的認(rèn)識(shí)
3、資產(chǎn)類科目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
4、負(fù)債類科目識(shí)別與防控
5、“三表”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
6、如何識(shí)別小微企業(yè)資金體外循環(huán)現(xiàn)象？

四、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制（案例分析）
1、小微企業(yè)保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
2、小微企業(yè)抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
3、小微企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
4、小微企業(yè)抵押擔(dān)保策略



五、授信報(bào)告的撰寫要求和方法（結(jié)合案例）
1、授信報(bào)告撰寫的基本要求
2、授信報(bào)告撰寫的文字要求
3、授信報(bào)告撰寫的具體要求（模板分析）




案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例
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注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實(shí)際課時(shí)對(duì)講解內(nèi)容作彈性調(diào)整